債務整理後の「結婚・出産」：新しい家族への影響とパートナーへの説明

自分の借金整理が家族の足を引っ張ることはない

「過去に自己破産をしたせいで、将来結婚する相手や産まれてくる子供に迷惑がかかるのではないか」と、結婚や家庭を持つことに踏み切れない方がいらっしゃいます。 最も心配されるのが「信用情報（ブラックリスト）」の影響ですが、結論から言えば、あなたの債務整理が結婚相手や子供の人生に悪影響を及ぼすことは「100%ありません」。

信用情報は「個人のもの」として独立している

銀行のローン審査やクレジットカードの審査で参照される信用情報機関のデータは、完全に「個人単位」で管理されています。 あなたが自己破産をしてブラックリストに載っていたとしても、それは「あなた個人の記録」に過ぎません。結婚して苗字が変わったり、同じ世帯になったりしても、配偶者（夫や妻）や子供の信用情報にあなたのブラック情報が引き継がれたり、共有されたりすることは一切ないのです。 したがって、配偶者名義であれば、全く問題なくクレジットカードを作ることができますし、住宅ローンや車のローンを組むことも可能です。（※配偶者自身の信用情報に問題がないことが前提です）。

債務整理が結婚生活に与える唯一の影響

結婚相手の信用情報に傷がつくことはありませんが、結婚生活において一点だけ影響が出る場面があります。 それは、「あなた（債務整理をした本人）を名義人や連帯保証人としたローンが組めない」ということです。 例えば、夫婦でマイホームを購入する際、二人の収入を合算してローンを組む「ペアローン」や、あなたが配偶者の「連帯保証人」になることは、あなたのブラックリスト期間中（5年〜7年）は審査に通りません。マイホームや車の購入は、ブラックリスト期間が明けるのを待つか、配偶者の単独名義（単独の収入）で審査を通す必要があります。

パートナーへの説明（カミングアウト）の重要性

法的な影響はないとはいえ、結婚前に過去の債務整理についてパートナーに打ち明けるべきかどうかは、非常に悩ましい問題です。 法的な義務はありませんが、結婚後に「ローンが組めない」「クレジットカードを作れない」といった場面で不自然に思われ、後から発覚して大きなトラブル（最悪の場合は離婚）に発展するケースが少なくありません。 勇気は要りますが、結婚前に「過去に借金で苦労したが、今は弁護士の助けで完済（解決）し、貯蓄もしている」と誠実に打ち明けることで、かえって絆が深まることもあります。「すでに法的に解決済みであること」「相手には迷惑がかからないこと」を冷静に伝えることが大切です。

借金を隠したままの結婚より、解決後の結婚を

借金を抱えたまま結婚し、後から多重債務が発覚するほうが、相手を深く傷つけてしまいます。結婚を考えるなら、まずは自分自身の借金問題をきれいに清算することが、新しい家族に対する最大の誠意です。

夕陽ヶ丘法律事務所では、借金問題に関する無料相談を受け付けています。ご家族の将来への不安も、一人で悩まず、まずは弁護士にご相談ください。