信用情報の「成約残し（情報更新漏れ）」：完済したのに事故情報が残っている時の消去

完済して5年以上経つのにブラックリストが消えない？

債務整理をして借金を完済し、それから確実に5年以上が経過しているはずなのに、いざ新しくクレジットカードを申し込んだら審査に落ちてしまった。不審に思って信用情報を開示してみたら、過去の事故記録（異動情報）がそのまま残っていた——。 こうしたケースは稀に存在します。その原因の多くは、金融機関側の手続き漏れによる「成約残し（せいやくのこし）」と呼ばれる現象です。

成約残しとは何か？

本来、借金を完済したり法的な免責を受けたりした場合、貸金業者やカード会社は速やかに信用情報機関に対して「完済（完了）」のデータを報告する義務があります。この報告を受けて初めて、信用情報機関は5年のカウントダウンを開始します。 しかし、業者がこの報告手続きを忘れていたり、放置したりしていると、システム上は「まだ延滞が続いている」状態として処理され続け、いつまで経っても事故記録が消えない状態になってしまうのです。

成約残しが発覚した場合の対処法

ご自身の信用情報開示報告書を確認し、明らかに完済しているはずの契約が「残高あり」や「延滞中」になっている場合は、ただちに修正を求める必要があります。 まずは、その記録を残している金融機関（貸金業者やカード会社）のカスタマーサポートや相談窓口に連絡し、「すでに完済しているはずなので、信用情報機関への完了報告（データ更新）を行ってほしい」と異議を申し立てます。業者がミスを認めてデータを更新すれば、規定の期間（完済日から5年など）に遡って処理され、速やかに事故記録が抹消されます。

金融機関とのやり取りが難しい場合や、昔すぎて記録が曖昧な場合は弁護士にご相談ください。 夕陽ヶ丘法律事務所では、借金問題に関する無料相談を受け付けています。一人で悩まず、まずは弁護士にご相談ください。