親が「自動車のローン（残価設定ローン）」を残して死亡。
車は回収される？

親御さんが亡くなられた際、故人が乗っていた車にローンの残債があると、相続人としては「車はどうなってしまうのか」「ローンはどう返済すればいいのか」と不安になりますよね。特にディーラーなどでよく利用される「残価設定ローン」の場合、一般的なローンとは少し異なる扱いになるため注意が必要です。

今回は、親御さんが自動車のローン（残価設定ローン）を残して亡くなった場合、車がどうなるのか、そして相続人が取るべき対応について詳しく解説します。

親の自動車ローンと「所有権留保」の仕組み

自動車ローンを利用して購入した車は、車検証の「所有者」欄を確認すると、ディーラーや信販会社、あるいはローン会社の名前が記載されていることがよくあります。これは「所有権留保」と呼ばれる状態で、ローンを完済するまでは車の所有権が担保としてローン会社に留保されているためです。

残価設定ローン（残クレ）であっても、この仕組みは基本的に変わりません。数年後の残価（設定された下取り価格）を据え置いて月々の支払いを抑える契約になっていますが、契約期間中に亡くなった場合、車とローン残債の扱いは通常のオートローンと同様に相続の対象となります。

相続における車の位置づけ

法律上、車は現金や不動産と同様に「相続財産（プラスの財産）」です。同時に、残っているローンも「負債（マイナスの財産）」となります。

車をそのまま乗り続けたい、あるいは売却して現金化したいと思っても、勝手に名義変更や売却を行うことはできません。まずは誰が相続するのかを決め、ローン会社と話し合う必要があります。

ローンが残った車の具体的な処理方法

親御さんが亡くなり、残価設定ローンが残っている車については、主に以下の3つの選択肢のいずれかで処理を進めることになります。

1. ローンを一括返済して車を相続する

もし相続人に十分な預貯金などがあり、ローンの残債（残価を含む全体の未払金）を一括で返済できる場合は、ローンを完済することで所有権留保を解除（所有者変更）できます。その後は、遺産分割協議で決まった相続人が車を自分の名義に変更し、乗り続けることが可能です。

2. 車を売却してローンの残債に充てる（売却清算）

一括返済が難しい場合、多くは車を査定・売却し、その売却代金をローンの返済に充てる方法を選択します。

• 売却額がローンの残債を上回る場合（余剰金）：売却代金から残債を差し引いた差額が手元に残り、これは「現金としての相続財産」になります。
• 売却額がローンの残債を下回る場合（不足分・オーバーローン）：不足した残債（残価分含む）は、相続人が現金で一括支払いを求められるのが一般的です。

残価設定ローンの場合、契約終了時の車の状態や市場価格によっては、想定していた下取り価格を下回り、オーバーローンになりやすい点に注意が必要です。

3. 相続放棄を検討する

車の価値よりも残りのローン（残価を含む）のほうが圧倒的に多く、他のプラスの遺産（預貯金など）よりも負債のほうが大きい場合、相続人全員が「相続放棄」を検討することになります。

相続放棄を行うと、最初から相続人ではなかったことになり、自動車のローンを引き継がずに済みます。ただし、車を処分したり形見分けとして持って帰ったりすると「単純承認（相続を認めたこと）」とみなされ、後から相続放棄ができなくなるリスクがあるため、車に手を付ける前に弁護士などの専門家に相談することをお勧めします。

トラブルを防ぐための注意点と最新の法改正

自動車ローンが残ったまま親御さんが亡くなった場合、放置しておくと遅延損害金が発生したり、ローン会社から車両の引き揚げを求められたりしてトラブルに発展しやすくなります。

勝手に車を処分・移動させない

「とりあえず自分の家に車を移動させよう」「勝手に知人に売ってしまおう」という行為は絶対に避けてください。前述の通り、所有権はローン会社にあります。無断で処分すると法的トラブルに発展するだけでなく、相続手続きにおいても不利になる恐れがあります。

2024年以降の相続登記・名義変更の義務化について

不動産だけでなく、自動車についても所有者が亡くなった後の名義変更や適切な処分は速やかに行う必要があります。放置された車が私有地や月極駐車場に置かれている場合、駐車料金が発生し続け、相続人の負担が増大するケースも少なくありません。

もし「残価設定ローンの残債が多くてどうすればいいか分からない」「他の相続人との話し合いがまとまらない」といったお悩みがあれば、一人で抱え込まず、相続問題に強い法律事務所へ早めにご相談ください。状況に応じた最適な解決方法をご提案いたします。