Q　任意整理とはどんな手続ですか。

任意整理とは

「任意整理」とはなんですか？

任意整理とは、消費者金融等に連絡して、利息のカットと５年以内の分割を個別にお願いして、各社と合意する手続です。

借り入れ先が３社～５社程度で、利息をカットすれば３年～５年間程度で完済できるときには、任意整理を行うことがあります。

任意整理のメリット

例えば、債務がA社からの借り入れと、B社からの借り入れだけだったとします。

２社と交渉して合意できれば手続終了となるため簡便です。

自己破産ができない事情があるときでも、任意整理を利用できます。

任意整理のデメリット

① 任意整理で解決できるかは不確定

任意整理で解決できるか（全ての消費者金融等と合意できるか）は不確定です。

また、借り入れ先が多数になれば、さらに全ての消費者金融等と合意できる確率も減ります。

② 破産手続とは異なり、借金を返す必要がある

破産手続では、破産してしまえば、その時点から借金を返す必要はありません。

しかし、任意整理では、利息を除いた元本債務について分割払いする必要があります。したがって、完済まで５年程度かかることもあります。

現実論として、任意整理をしたが、３年後に支払えなくなり、破産する人も多いです。最終的なゴールまで時間がかかり、かつ、再度、破綻するリスクがあります。

③ 信用情報機関に記載される（任意整理をした履歴が残る）

任意整理をすれば、任意整理をしたことが信用情報機関に記載されます。

完済しても直ちに、その履歴が消えるわけではありません。

完済後に５年～１０年間、ローンを組んで住宅を購入することができません。

ローンを組んで自動車を購入することができません。クレジットカード・ETCも使えなくなることがあります。