相続トラブルは「準備不足」が最大の原因です。
元気なうちに以下の10項目をチェックしておけば、家族への負担を大幅に軽減できます。
1
財産の棚卸し最優先
不動産・預貯金・株式・保険・借金を一覧表にまとめる。財産目録を作成しましょう。デジタル資産（ネット証券・暗号資産等）も忘れずに。
2
遺言書の作成最優先
遺言書があれば遺産分割協議が不要に。公正証書遺言が最も確実です。定期的な見直しも大切。
4
生命保険の加入・見直し重要
生命保険の非課税枠（500万円×法定相続人数）を活用。納税資金の確保にも有効です。受取人の設定も確認。
5
相続税の試算重要
相続税の概算を把握しておく。基礎控除（3,000万円＋600万円×相続人数）を超える場合は具体的な対策を。
6
不動産の整理重要
共有名義の解消、空き家の売却検討、小規模宅地の特例の要件確認。不動産は分割しにくいため早めの対策を。
7
家族会議の実施重要
財産の内容や分け方の方針を家族全員で共有。「争族」の多くは情報格差が原因です。年1回程度の話し合いが理想的。
8
認知症対策推奨
判断能力が低下すると財産管理ができなくなります。家族信託や任意後見契約を元気なうちに検討。
9
エンディングノートの作成推奨
法的効力はないが、葬儀の希望・連絡先リスト・デジタルアカウント情報などを記録。家族の負担を軽減。
10
専門家への相談推奨
弁護士・税理士・司法書士など相続の専門家に相談。現状の問題点と最適な対策を把握できます。
年代別の優先度
| 年代 | 優先すべき対策 |
|---|---|
| 50代 | 財産の棚卸し、相続税の試算、生前贈与の開始 |
| 60代 | 遺言書の作成、生命保険の見直し、家族会議 |
| 70代〜 | 認知症対策、不動産の整理、エンディングノート |
まとめ
📌 生前対策のポイント
- 最優先は財産の棚卸し・遺言書・生前贈与の3つ
- 早く始めるほど選択肢が多く、効果が大きい
- 認知症になると対策が取れなくなる
- 家族全員で情報を共有し「争族」を防ぐ
- 専門家に相談して最適な対策の組み合わせを見つける